RENDA FIXA

Os CDBs são títulos nominativos emitidos pelos bancos e caixas econômicas vendidos aos investidores como forma de captação de recursos do emissor.

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Características

• A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;

• Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até o limite de R$ 250mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado a R$ 1.000.000,00 a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. Para mais informações, acesse o site do FGC: www.fgc.org.br.

• Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ);

• IOF para resgate antes de 30 dias;

• IR via tabela regressiva.

¹Cobertura engloba principal e juros.

Os Certificados de Recebíveis do Agronegócio estão vinculados a direitos creditórios originários de negócios realizados, em sua maioria, por produtores rurais ou suas cooperativas, relacionados ao financiamento da atividade agropecuária.

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Características

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• A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;

• Possibilidade de estruturas com garantias (como alienação da terra e penhor da produção);

• São negociados no balcão e registrados na Cetip ou no BovespaFix;

• Isenção de IR e IOF para pessoa física no rendimento; ganhos de capital auferidos na alienação ou cessão dos ativos são isentos de IR para Pessoa Física (Instrução 1585);

• Liquidez restrita no mercado secundário;

• Destinado exclusivamente a investidores qualificados e profissionais;

• Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

Trata-se de uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Os Certificados de Recebíveis Imobiliários são títulos lastreados em créditos imobiliários, representativos de parcelas de um direito creditório.

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Características

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• A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;

• Possibilidade de estruturas com garantias (recebíveis imobiliários e/ou alienação fiduciária do bem imobiliário);

• São negociados no balcão e registrados na Cetip ou no BovespaFix;

• Isenção de IR e IOF para pessoa física no rendimento; ganhos de capital auferidos na alienação ou cessão dos ativos são isentos de IR para Pessoa Física (Instrução 1585);

• Liquidez restrita no mercado secundário;

• Destinado a investidores em geral, qualificados e profissionais (a depender da oferta);

• Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

Trata-se de uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

As debêntures são valores mobiliários que representam dívidas de médio e longo prazos de Sociedades Anônimas (emissoras).

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Características

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• A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;

• São negociadas no balcão e registradas na Cetip ou no BovespaFix;

• Podem contar com a isenção de IR e IOF (para pessoa física) no rendimento e no ganho de capital, caso estejam enquadradas como debêntures de infraestrutura (Lei 12.431);

• Liquidez restrita no mercado secundário;

• Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

Trata-se de uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Os DPGEs são depósitos a prazo emitidos por instituições financeiras. Os bancos comerciais, múltiplos, de desenvolvimento e investimento, as sociedades de crédito, financiamento e investimento e as caixas econômicos são as instituições autorizadas a emitir este ativo.

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Características

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• A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;

• Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$20 milhões¹, por CPF ou CNPJ, por instituição ou conglomerado financeiro;

• Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ);

• IOF para resgate antes de 30 dias;

• IR via tabela regressiva.

¹ Cobertura engloba principal e juros.

Fundo de investimento que destina parcela preponderante de seu patrimônio líquido para aplicação em direitos e títulos representativos de créditos (direitos creditórios) provenientes de operações comerciais, industriais, imobiliárias, financeiras ou de prestação de serviços, entre outras.

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Características

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• Rentabilidade diferenciada quando comparado a ativos com classificação de risco semelhante;

• Pode ser aberto (permitindo a entrada e saída de cotistas a qualquer tempo) ou fechado (a entrada de cotistas não é permitida após o período de captação, e a saída não é permitida antes do vencimento);

• Pode ter prazo de duração determinado (fundo fechado) ou indeterminado (fundo aberto);

• Liquidez restrita no mercado secundário;

• Destinado exclusivamente a investidores qualificados e profissionais;

• Investimento mínimo inicial de R$ 25 mil;

Trata-se de uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Instrumento de captação das financeiras, com o objetivo de financiar suas atividades. Você empresta dinheiro às financeiras em troca de uma rentabilidade preestabelecida.

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Características

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• A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;

• Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até o limite de R$ 250mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado a R$ 1.000.000,00 a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. Para mais informações, acesse o site do FGC: www.fgc.org.br.

• Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ);

• IOF para resgate antes de 30 dias;

• IR via tabela regressiva.

¹ Cobertura engloba principal e juros.

Título emitido por instituições financeiras públicas e privadas, vinculado a direitos creditórios originários do agronegócio.

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Características

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• A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;

• Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até o limite de R$ 250mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado a R$ 1.000.000,00 a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. Para mais informações, acesse o site do FGC: www.fgc.org.br.

• Isenção de IR para pessoa física no rendimento e no ganho de capital;

• Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ);

• IR via tabela regressiva para investidores PJ.

¹ Cobertura engloba principal e juros.

Instrumento de captação que pode ser emitido por instituições autorizadas pelo Banco Central, com objetivo de financiar o setor imobiliário que tem como lastro financiamentos imobiliários garantidos por hipoteca ou alienação fiduciária do imóvel.

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Características

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• A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;

• Aplicação garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até o limite de R$ 250mil por CPF ou CNPJ, por conjunto de depósitos e investimentos em cada instituição ou conglomerado financeiro, limitado a R$ 1.000.000,00 a cada período de 4 anos, para garantias pagas para cada CPF ou CNPJ. Para mais informações, acesse o site do FGC: www.fgc.org.br.

• Isenção de IR para pessoa física no rendimento e no ganho de capital;

• Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ);

• IR via tabela regressiva para investidores PJ.

¹ Cobertura engloba principal e juros.

Instrumento de captação de recursos exclusivo das instituições financeiras.

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Características

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• Prazo mínimo de 2 anos (sênior) e 5 anos (subordinada);

• É vedado resgate total ou parcial antes do vencimento;

• Investimento mínimo de R$150 mil (sênior) e R$ 300 mil (subordinada);

• A remuneração pode ser em % do CDI, CDI + spread, Índices de preços (ex: IGP-M, IPCA) ou Taxa Prefixada;

• Liquidez restrita no mercado secundário;

• Produto registrado na CETIP em nome do cliente (CPF/CNPJ).

Trata-se de uma modalidade de investimento que não conta com a garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

São títulos emitidos pelo Governo, por meio do Tesouro Nacional, com a finalidade de captar recursos para o financiamento da atividade pública. Em função disso, são vistos pelo mercado como de baixo risco.

Todos os títulos públicos são ativos de renda fixa, ou seja, o investidor conhece as condições de remuneração no momento da compra do papel, e caso fiquem com o título até o vencimento, a remuneração final será exatamente a contratada na aplicação.

A relação entre taxa de juros e preço unitário é inversamente proporcional. Quando a taxa de juros cai, o preço sobe. Quando a taxa de juros sobe, o preço cai. E essa variação será tanto maior quanto maior for o prazo remanescente do título.

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Vantagens

• Segurança: 100% garantidos pelo Tesouro Nacional.

• Liquidez: Liquidez diária pela plataforma da XP

• Baixo custo: Baixo custo e baixo valor mínimo exigido de aplicação.

• Diversidade: Opções de investimentos pré ou pós fixados, além de opção para proteção quanto à inflação.

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Os investimentos em títulos públicos podem ser feitos através da Plataforma de Renda Fixa da XP Investimentos ou do site do Tesouro Direto.